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2017年

理财规划师经验谈(2)

2013-10-21 07:46 点击次数 :

  “如果你有50万元,可是全部存活期,这样的理财是健康的吗?又比如有个年轻人,一年赚10多万元,可是他一个月电话费就得花几千元,明明可以徒步上班,却要买车,这样的理财也是不健康的。”郑飞宇如是说。

  在他看来,理财师就是要给客户一个最优化的财产配置方案,甚至比客户更清楚他财产该怎么利用。也就是说,理财师不仅建议客户怎么打理银行流动资金,更应该深入到客户的人生理财规划中。

  “有些所谓理财师,往往给出的不是理财建议,而是产品购买建议。这是非常忌讳的。”郑飞宇这样理解理财师这份职业。

   李文勇:中国银行营业部理财中心客户经理、金融理财师

  理财格言:用心沟通,真诚服务。

  理财心得:态度决定你在这一行能做到多好。

   李文勇:真心诚意打动客户

  成为全国首批金融理财师,今年7月底又通过了金融理财师认证,这让李文勇感到十分欣喜。从业多年,他已拥有相当的金融投资经验,也很有把握让客户信任自己。

  李文勇说,让客户产生信任,并不是一两次见面就能解决的事情,只有很努力、很细心地去跟客户沟通,多方面了解客户的需求,并以自己的专业知识为客户拟订投资规划,如此反复、多次的接触,客户才能感受到你的真心诚意以及专业素养。

  李文勇介绍,有一位台胞,原先投资房地产,后来想通过银行将部分资金投入到股市,可是连续交流了几个银行,都不能安心把钱给他们。找到李文勇后,他也没有问怎么选基金,什么是好的基金,而是问了李文勇目前国际国内形势、中东战争等对股票市场会不会有影响,问他对股票市场有什么看法,石油、黄金、地区冲突对股票市场会有什么冲击等等。

  经过整整三天、每天两三个小时的深谈后,李文勇回答了台胞的所有问题,台胞才将自己的钱放心地存进中国银行。而李文勇亦尽心尽力,为台胞拟订出合理的理财规划,为他带来了很好的收益。此后,台胞的每一笔投资都让李文勇帮他出主意,还让很多朋友成为李文勇的客户。

   徐辉:中国银行理财中心客户经理、金融理财师

  理财格言:用心理财,实现一生财富!

  理财心得:以客户为中心,为客户的真正需要提供有用的帮助。

   徐辉:从客户的需要出发

  徐辉说,可能很多客户具备专业知识,可以不需要理财师。但是,这些客户往往有自己的职业,没有时间打理,因而需要借助专业的理财师为自己提供服务。

  作为理财师,就应以客户为中心,从客户的需要出发,指导客户进行理财规划。

  徐辉的客户林先生,手中有10万美金闲置,并且一年内不会使用它。

  林先生咨询如何存款收益会更高。徐辉知道林先生的资金结构后,通过仔细分析外汇市场状况,建议先将这些美金兑换成澳元,然后存入银行一年。

  一年过后到期,林先生将这些澳元兑换成美金时,已经是接近13万了,增值了近30%。

  当然,不能希望每次投资都实现如此丰厚的收益!

   陈炳良:中国银行理财中心客户经理、金融理财师

  理财格言:你不理财,财不理你!

  理财心得:理财是要从人生不同的阶段作规划。

   陈炳良:让闲置资金增值

  陈炳良是全国首批金融理财师(AFP),并已参加过金融理财师(CFP)培训,自1994年开始就进行个人金融业务的研究,特别擅长家庭财务规划、个人及家庭的风险管理。

  “你不理财,财不理你!”陈炳良说,在晋江,一个算是发达的经济地带,其理财的方式相对其他地区却较为简单,仅局限在一些风险投资上,停留在增值的观念上。

  在晋江,陈炳良有一位专做外贸生意的客户,外币资金的占比非常大。

  这位客户的风险承受能力很强,对外汇也非常感兴趣,对国际上的一些相关信息也很关注。

  陈炳良说,了解到这位客户的这些特征后,他给这位客户推荐了中行的一些外汇产品,并提供相应的规划,对产品进行搭配,使得客户那些闲置的外币资金得到很好增值。

   苏蓉:中国银行理财中心客户经理、金融理财师

  理财格言:业贵于专,学贵于精。

  理财心得:以专业、理解、关怀的态度对待每位客户。

   苏蓉:关怀每位贵宾

  在取得AFP认证之前,她一直从事相关业务的管理工作。15年时间的磨炼,苏蓉对业务的熟悉程度已经“炉火纯青”。

  从上世纪90年代的集合申购,到后来买国债热,再到现在的贵宾理财,苏蓉见证了整个时代投资者的风雨历程。

  所以,苏蓉更能以专业、理解、关怀的态度对待每位贵宾。

  “其他理财师有的可能做过公司业务,有的对国际业务很熟悉,而我一直在做理财产品,接触面比较窄。”苏蓉谦虚地评价自己。

  不过,她口中所谓的短处,也正是她比别人更加优势的地方。

   廖丽婷:中国银行理财中心客户经理、金融理财师

  理财格言:用心做到做好。

  理财心得:让客户先小量投入,以小见大是我的诀窍。

   廖丽婷:投资组合赢得客户

  2002年,廖丽婷开始逐步涉及个人理财业务,现在拥有丰富的金融投资经验,主要从事银行个人理财业务及理财规划,根据客户理财目标设计投资组合等,对基金、外汇、黄金有较多研究。

  “每个人都有自己不同的判断。我一般让客户先拿2万元左右的资金,小量介入,认识我介绍的产品之后,他们就会主动来找我了。”这是她的工作诀窍之一。

  2005年8月,三明一位曾先生找上廖丽婷,说他手上有20万元左右的现金,目前住房公积金贷款是8.5万元,自己手上的住房公积金有2万元左右。他想给在沙县的父母买套房子,是用商业贷款还是有其他更好办法?

  廖丽婷做了一番计算,后来,她建议曾先生,将手上的20万元以及2万元住房公积金拿出,先还掉曾先生三明那套房子的8.5万元贷款,这样余下的现金就有13.5万元。13.5万元中,9万拿来当沙县房子的首付,3万拿来购买股票基金,1万拿来购买货币基金,剩下的5000元拿来存入银行的活期存款。

  首付完了后,剩余房款18万元,曾先生可以按照沙县的标准,申请住房公积金贷款,跟商业贷款相比,这样一个月就可以省下约210元。

  而曾先生3万元购买的股票基金,于今年6月中旬以4万多元售出,净赚1万多元;1万元购买的货币基金,一年的时间亦有200多元的收益,活期存款的5000元,一年也拿到了36元的利息。

  谈到此案例,廖丽婷很满意。曾先生更满意,还特地到银行谢了廖丽婷。

(责任编辑:好日子)
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